Dans le monde du travail, certaines activités peuvent conduire à des risques professionnels. Aucune entreprise ou société n’est à l’abri de ces risques. Heureusement, il existe certains contrats permettant d’obtenir une assurance professionnelle pour couvrir les travailleurs et surtout l’entreprise. Comment choisir une assurance multirisque professionnelle ?
Ici, vous découvrirez des éléments clés à prendre en compte pour faire le bon choix en fonction de votre secteur.
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Plan de l'article
- La compagnie d’assurance professionnelle
- Le contrat d’assurance et ses garanties
- L’étendue des garanties offertes par la compagnie
- Les plafonds liés aux garanties
- Les activités couvertes par l’assurance
- Les différentes franchises de l’assurance
- La procédure de souscription d’une assurance multirisque professionnelle
- Les critères à prendre en compte pour choisir une assurance adaptée à son activité professionnelle
La compagnie d’assurance professionnelle
Le premier critère à prendre en compte lorsque vous souhaitez choisir votre assurance multirisque professionnelle n’est rien d’autre que la compagnie d’assurance.
Généralement, les compagnies d’assurance opèrent en fonction d’un certain nombre de règles et sur un territoire donné.
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Chaque compagnie d’assurance professionnelle est spécialisée dans un secteur d’activité. En effet, ces compagnies disposent souvent de nombreux agents qui maîtrisent les caractéristiques spécifiques du secteur.
Par conséquent, vous devez veiller à ce que la compagnie que vous allez choisir ait parmi ses spécialités votre secteur d’activité.
Le contrat d’assurance et ses garanties
Votre assurance multirisque professionnelle doit respecter certaines règles légales. Ainsi, vous devez vérifier avec minutie les différents éléments compris dans le contrat proposé par la compagnie.
Parmi ces éléments, vous devez tenir compte des trois (3) aspects liés à la garantie à savoir :
- les dommages matériels comme les biens détériorés ;
- les dommages corporels ;
- les dommages pécuniaires.
Même si cela risque de prendre du temps et nécessite des efforts, vous ne devez pas négliger ces aspects au moment de faire votre choix. Ce sont eux qui permettent de vous mettre à l’abri en cas d’accident de travail.
L’étendue des garanties offertes par la compagnie
Si les produits ou services offerts par votre entreprise sont réalisés à l’extérieur, il est important de tenir compte de leur étendue géographique. C’est un critère à prendre en compte en raison des limites qui peuvent être fixées dans certains pays.
Dans vos échanges avec l’assureur, n’hésitez pas à préciser la localisation géographique de vos filiales qui se trouvent à l’étranger.
Les plafonds liés aux garanties
Vous devez également tenir compte des plafonds de garanties que vous offre la compagnie d’assurance.
Il est généralement observé que la plupart des contrats prennent en compte des plafonds. Ceux-ci permettent en effet, aux compagnies de limiter de façon raisonnable le montant des dédommagements qu’elles prennent en charge.
Par ailleurs, il est important de souligner que ces plafonds sont périodiques et varient selon le type des garanties.
Les activités couvertes par l’assurance
Pour faire un choix optimal, vous avez aussi l’obligation de ne pas vous fier uniquement à votre code APE. En effet, il est judicieux de vérifier la concordance entre votre activité et les activités couvertes par l’assurance multirisque professionnelle. Cela vous évitera des surprises désagréables en cas de mauvaise attribution du code APE.
Les différentes franchises de l’assurance
En cas de sinistre, la somme que vous prenez en charge après le remboursement est appelée franchise. C’est cette somme que la compagnie d’assurance déduira de votre cotisation.
Ainsi, il est important de bien choisir les modalités relatives à la franchise afin de ne pas être surpris par les différents seuils ou montants y afférents.
Ainsi, choisir une assurance multirisque professionnelle est utile à tout point de vue. Pour faire un bon choix, il est important de tenir compte de certains critères comme le type de compagnie, le contrat, les garanties, les activités ou encore la franchise.
La procédure de souscription d’une assurance multirisque professionnelle
La souscription d’une assurance multirisque professionnelle est une démarche importante pour les entreprises qui souhaitent protéger leur activité, leurs biens et leurs employés. Pour ce faire, vous devez suivre certaines procédures.
Vous devez faire le choix des garanties en fonction de l’activité exercée. Vous devez contacter plusieurs compagnies d’assurance afin qu’elles puissent présenter leurs offres et proposer un devis adapté à votre entreprise.
Après avoir comparé les différentes propositions reçues au niveau des primes et des garanties offertes, vous pouvez choisir la compagnie qui correspond le mieux à vos besoins. Avant de signer le contrat, assurez-vous que toutes les informations sont claires et conformes à vos attentes.
Veillez à bien respecter les modalités du contrat tout au long de sa durée afin d’être couvert correctement en cas de sinistre ou de dommage causé par votre entreprise ou ses employés. La souscription d’une assurance multirisque professionnelle est un investissement crucial pour une entreprise, quelle que soit sa taille. Vous devez prendre le temps de prendre des décisions dans l’entreprise avant toute décision finale relative au choix du contrat idéal répondant aux exigences spécifiques liées aux activités pratiquées ainsi qu’à la taille et aux moyens financiers disponibles.
Les critères à prendre en compte pour choisir une assurance adaptée à son activité professionnelle
La souscription d’une assurance multirisque professionnelle est une étape importante pour toutes les entreprises, qu’elles soient petites ou grandes. Pour choisir la meilleure assurance qui conviendra le mieux à votre activité professionnelle, pensez à bien tenir compte de certains critères.
Le premier critère à prendre en compte est le type d’activités que vous exercez dans l’entreprise. Effectivement, selon l’activité pratiquée, certains risques peuvent être encourus et nécessiter certains types de couvertures spécifiques. Si vous êtes un entrepreneur évoluant dans le secteur du bâtiment et des travaux publics (BTP), pensez à bien lire les garanties offertes par l’assurance multirisque professionnelle proposée. La plupart des compagnies d’assurance proposent différentes formules qui incluent divers niveaux de garantie. Il faut donc bien veiller à choisir celle qui répond le mieux aux besoins spécifiques liés au domaine professionnel exercé ainsi qu’à la taille et aux moyens financiers disponibles pour chaque entreprise.
Il faut s’intéresser au montant des franchises applicables en cas de sinistre afin d’éviter toute mauvaise surprise lorsqu’un incident survient pouvant causer un préjudice financier considérable pour son entreprise. Le choix d’une assurance multirisque professionnelle conforme aux attentes de l’entreprise doit donc être mûrement réfléchi en fonction de critères tels que les activités exercées, les garanties offertes par le contrat et le montant des franchises applicables en cas de sinistre.
Il est recommandé de faire appel à un courtier d’assurance ou à un représentant qualifié pour vous guider dans votre choix afin de trouver la formule la plus adaptée et répondant aux exigences spécifiques liées aux activités pratiquées ainsi qu’à la taille et aux moyens financiers disponibles pour chaque entreprise.
